作为两个孩子的父亲,深蓝君知道,孩子的事才是家里最重要的事。

在曩昔几年,每年我都会发布一篇儿童稳妥挑选攻略,我希望咱们经过一篇文章,能快速地了解儿童稳妥的挑选关键。

今日咱们经过 2019 儿童稳妥挑选攻略,看看儿童稳妥究竟怎样买?

首要内容如下:

  • 给孩子买稳妥,三大误区要防止
  • 儿童稳妥装备,怎么才干最合理?
  • 三种儿童稳妥计划,手把手教你调配

一、给孩子买稳妥,三大误区要防止

为人爸爸妈妈总希望把最好的给孩子,深蓝君作为两个孩子的父亲,十分能了解咱们这种心境。

但在给孩子买稳妥这件事上,正是由于爸爸妈妈爱子心切,十分简单堕入以下 3 个误区:

误区 1:先给孩子买,大人却裸奔

深蓝君见过不少家长,花了几千元给孩子买稳妥,而自己却只有医保,简直便是在“裸奔”。

许多一般工薪家庭,每年给孩子交近 1 万的保费,仅这一项就占太多的家庭预算,比及大人想给自己买的时分,才发现根本就没剩多少钱了……

其实对一个家庭来讲,爸爸妈妈才是孩子最重要的稳妥,假设自己患病都没钱治,又拿什么来维护孩子呢?

因而,正确的做法应该是:先大人,后小孩

假设爸爸妈妈不幸出险,至少孩子能拿到一笔理赔金,能够保持正常的日子,让孩子持续接受杰出的教育。

误区 2:返本的稳妥便是好

不少人觉得,假设买了稳妥,终究没有患病,这钱就打水漂了,正是由于这种主意,许多人更偏心“有病看病,没病返本”的返还型稳妥。

返还型重疾险的套路是:咱们多交了许多的保费,然后稳妥公司拿去进行出资,几十年后把其间一部分返还给咱们,并且收益并不高。

买的永久没有卖的精,要占稳妥公司的廉价没那么简单。我一向不主张一般家庭买返还型稳妥,在扒一扒国人独爱买的返还重疾险 一文中,说的很清楚了。

误区 3:盲目购买教育金

国人喜爱储蓄,买稳妥希望还能有一些理财功用,乃至优先购买一份理财稳妥,觉得能让孩子未来少一些经济压力。

起点尽管是好的,但咱们要知道,买稳妥要做到" 先保证,后理财 ",由于理财类稳妥简直没有危险保证,一旦罹患重疾,这些稳妥不会像重疾险那样赔付几十万。

所以对 90% 以上的家庭,比较出资收益,防备疾病、意外的危险,显着更重要。

假设你根底保证现已满足,还有一笔长时间不必的闲钱,希望能保值增值,那么便是能够考虑理财险 的。

真实的爱孩子,应该合理规划家庭的财政,而不是一味的给孩子买最贵的稳妥

二、儿童买稳妥,购买次序是哪些?

其实给孩子买稳妥,除了最根本的医保外,孩子需求要点重视的是意外险、重疾险、医疗险。

寿险一般只给家庭支柱装备,防备大人不幸早逝,能够留一笔钱持续照料家里的小孩和白叟,而对孩子来说,寿险并不是有必要购买的。

下图是深蓝君关于孩子购买稳妥的一些主张,供咱们参阅:

首要医保是国家给每个人保底的庄严,爸爸妈妈在给孩子买商业稳妥之前,必定要先购买少儿医保。

在曩昔咱们测评了北京、上海、广州、深圳、成都、武汉、杭州、长沙 的医保方针,许多当地报销状况仍是很不错的。

而在现已购买了医保的状况下,关于儿童稳妥的购买次序,深蓝君主张:意外险>重疾险>医疗险>理财稳妥

简单说一下这样引荐的理由:

  • 意外险:宝宝遍及比较狡猾,跌倒、触电、烫坏等状况很简单发生,所以一份儿童意外险是有必要要有的。
  • 重疾险:首要为了防备孩子得了大病,给家庭带来的经济丢失,假设预算不多,重疾险一年三四百块,也能购买 50 万保额。
  • 医疗险:有医保作为条件,根本保证现已够了,假设还有必定预算,能够作为恰当的弥补。
  • 教育金:保证效果很低,没有做好根底保证的条件下,90% 的一般家庭,不主张优先考虑理财险。

以上是深蓝君总结的关于儿童买稳妥的次序,把握正确的思路,是稳妥装备中最重要的一步。

这是我个人的定见,希望给咱们一些启示。

三、给孩子买稳妥,究竟怎么选?

上面咱们知道了根本的思路,下面一同看看具体到每个险种,又应该怎么挑选?

1、儿童意外险,该怎么挑选?

意外险首要包含意外身故、意外医疗,关于孩子,国家有如下的身故约束:

  • 0 - 9 岁:身故赔付不能超过 20 万
  • 10 - 17 岁:身故赔付不能超过 50 万

即使买了多份意外险,意外身故也不能超过上面的限额,可是意外伤残是没有约束的。

由于大部分意外都是小磕小碰,远达不到身故的境地,所以给孩子买意外险,不必过份寻求意外险保额。

相对来讲,意外医疗更为有用,主张咱们要点重视:意外医疗保额、报销份额、免赔额

  • 意外医疗额度:大部分意外,都是需求门诊和住院治疗的,一般来说额度在1-2 万左右,我觉得就能够了。
  • 报销规模:优先考虑不限社保用药的,自费药也能报销,比较于只报销社保内的要更好。
  • 报销份额:报销份额越高越好,能 100% 报销的,必定比报销 80% 的要好,并且免赔额也是越低越好。

关于具体儿童意外险产品的挑选,深蓝君在最新30款儿童意外险测评 中有具体分析,点击就能检查具体测评。

2、儿童重疾险,该怎么挑选?

朋友圈常常能看到,为了给孩子看病,爸爸妈妈掏空了悉数的积储,乃至还欠了许多外债。为了搬运这种危险,一份重疾险也是十分有必要考虑的。

关于大多数一般家庭而言,假设预算不多,挑选保 30 年的定时重疾险,我觉得是很不错的挑选。

点击检查大图

以妈咪保贝为例,0 岁男孩,50 万保额,每年只需 585 元,也便是大人的一顿饭钱,就能给孩子十分全面的保证。

当然假设你还有必定的预算,想给孩子更持久的保证,还能够考虑保到 70 岁,或许保终身的重疾险,不过价格也要更贵一些。

在2019 最新儿童重疾险 中,我为咱们精挑细选了不同保证期限的产品,经过 25 款产品测评,挑选最合适自己的。

假设宝宝由于黄疸、早产、手足口、支气管炎等状况,无法买到适宜的产品,我也给咱们预备了儿童常见疾病投保攻略,孩子有点小毛病,也不必急。

3、儿童医疗险,该怎么挑选?

在给孩子买商业医疗险曾经,请必须给孩子购买国家医保,这是国家给每个人的福利。

2016 年,一位刷爆朋友圈的白血病小朋友,3 次住院共花费 20 余万,医保报销近 17 万,报销份额高达 80%。

假设孩子有了医保、意外险、重疾险,大人的稳妥也都购买好了,还有剩余的钱,我认为是能够给孩子购买医疗险的。

一般来说,给孩子买医疗险首要有两种:小额医疗、百万医疗

无论是哪种医疗险,都有必定的缺少,不过稳妥首要是保证无法接受的危险,小病小灾自己完全能够接受,或许经过医保也能报销。

假设你有必定预算的状况下,能够优先考虑抗危险才能更高的百万医疗险。

4、教育金,要不要给孩子买?

许多人买理财险,都是稀里糊涂的,买的时分看起来收益很高,但几年后才发现和预期不符,而此刻退保丢失又大,左右为难.....

假设家庭根底的重疾险、医疗险、意外险、定时寿险都没做足,深蓝君主张就暂时不要考虑理财稳妥。

假设你现已做足了家庭的保证,想要经过稳妥来做教育金规划,在购买之前,主张细心考虑一下三个问题:

  • 什么时分用钱,要用多少钱?
  • 现在能投入多少钱,今后每年又能投入多少钱?
  • 能接受多大的危险,希望收益是多少?

当这些问题你悉数都想清楚了今后,就能够去挑选适宜的产品了,我在手把手规划孩子的教育金 一文中,有具体为咱们阐明。

四、不同预算家庭,怎么调配计划?

买稳妥需求因地制宜,不同的家庭状况,给孩子调配的稳妥都不相同,深蓝君这儿为咱们供给三种不同的计划,供咱们参阅。

计划一:600 元预算

假设家庭预算缺少,孩子医保报销份额也挺高,几百块就能构建一个产品组合。

计划二:1300 元预算

只需求 1000 多元,孩子在 60 岁曾经都有 50 万的重疾保证,别的还调配了一份百万医疗险,能够用来报销大额的医疗费用。

尽管价格上贵了一些,但保证也愈加全面,合适有必定预算的家庭考虑。

计划三:5000 元预算

假设你还有更高的预算,还能够挑选 屡次赔付重疾+单次赔付重疾,不只一辈子最多能赔 7 次,并且 18 岁今后还有 50 万身故保证。

经过上述三个计划,信任能够给咱们一些参阅,主张咱们要点重视计划调配的思路,只需思路是对的,终究的成果不会差到哪里去。

深蓝君还做过其它稳妥装备计划,假设咱们感兴趣,能够阅览:

  • 年收入 5-10 万家庭稳妥计划
  • 年收入 20 万家庭稳妥计划
  • 年收入 50 万家庭稳妥计划
  • 人生不同阶段,稳妥购买计划
点击我头像,私信回复:计划,就能够看到这些文章。

五、写在终究:

孩子是每个爸妈的心头肉,从出世开端,咱们就想把最好的给他们,这种主意尽管正常,但缺少理性。

一路走来,我已是两个孩子的父亲,除了健康,孩子的教育也是咱们关怀。

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只需用心,稳妥其实很简单 :)

文章来历:微信大众号“深蓝保”

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